En bref
- Maison seule : aucune loi n'oblige le propriétaire d'un gîte à s'assurer. Sans assurance, vous payez tout vous-même, y compris les dommages causés aux voisins ou à un voyageur blessé.
- Copropriété : obligatoire. Chaque copropriétaire, occupant ou non, doit assurer sa responsabilité civile (article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965, ajouté par la loi Alur).
- Le piège n°1 : louer sans le dire à son assureur. Si votre contrat ne prévoit pas la location, c'est une circonstance nouvelle à déclarer ; en cas de sinistre, l'indemnité peut être réduite, voire le contrat annulé si l'omission est jugée intentionnelle.
- AirCover : jusqu'à 3 millions de dollars pour les dégâts des voyageurs et 1 million en responsabilité civile, mais seulement pour les réservations Airbnb. Booking et la réservation directe n'en profitent pas.
1. Les trois contrats possibles, et celui qu'il vous faut
| Votre situation | Contrat de base | Ce qu'il faut vérifier |
|---|---|---|
| Vous louez votre résidence principale quelques semaines par an | Votre multirisque habitation | Que le contrat accepte la location occasionnelle, et pour combien de jours. Beaucoup l'acceptent sur déclaration, parfois avec une surprime. |
| Résidence secondaire louée une partie de l'année | Multirisque résidence secondaire | La clause « location saisonnière » ou « location meublée de courte durée », le vol quand la maison est vide, le mobilier au bon montant. |
| Gîte ou meublé loué toute l'année, que vous n'habitez pas | Assurance propriétaire non occupant (PNO) adaptée à la courte durée, ou contrat « loueur saisonnier » | Qu'une PNO classique, pensée pour la location à l'année, couvre bien la rotation des voyageurs et le mobilier. |
Quel que soit le contrat, cinq garanties font la différence pour un gîte : la responsabilité civile propriétaire (un voyageur se blesse à cause d'un escalier, d'une installation électrique ou d'une piscine), le recours des voisins et des tiers (dégât des eaux ou incendie qui s'étend), le mobilier à sa vraie valeur, le vol quand le logement est occupé par des voyageurs (souvent exclu ou plafonné) et la perte de loyers si un sinistre rend le gîte inlouable.
Pour le prix, retenez un ordre d'idée, pas un tarif : les comparateurs donnent en 2026 environ 15 € par mois en moyenne pour la PNO d'une maison (Selectra) et autour de 240 € par an (Meilleurtaux). La surface, la commune, le mobilier, une piscine, les franchises et l'usage en courte durée (surprime fréquente) font varier le prix : demandez le devis en précisant la location saisonnière, pas après.
2. Qui paie quoi : six sinistres réels
Ce tableau suppose que votre contrat est déclaré en location saisonnière. Si ce n'est pas le cas, chaque ligne peut se terminer par « vous ».
| Ce qui arrive | Réservation Airbnb | Réservation directe ou Booking |
|---|---|---|
| Un voyageur casse la table basse et tache le canapé | Demande à faire auprès d'Airbnb, dans les 14 jours après le départ ou avant l'arrivée du voyageur suivant si elle a lieu plus tôt, photos et factures à l'appui. L'usure normale n'est pas prise. | Votre caution, si elle est prévue au contrat avec l'état des lieux ; sinon la garantie mobilier de votre contrat, franchise déduite. |
| Une machine à laver fuit et abîme le plafond du voisin | Votre assurance (recours des voisins et dégât des eaux) ; si le voyageur est en cause, son assureur peut être sollicité. | Votre assurance (recours des voisins et dégât des eaux) ; si le voyageur est en cause, son assureur peut être sollicité. |
| Un voyageur tombe dans un escalier mal éclairé et se blesse | Votre responsabilité civile propriétaire ; la responsabilité civile d'AirCover peut compléter, dans ses limites. | Votre responsabilité civile propriétaire, seule. Sans elle, vous payez. |
| Un feu de cheminée abîme le salon | Votre contrat (incendie) ; selon la cause, recours contre le voyageur et son assurance villégiature. | Votre contrat (incendie) ; selon la cause, recours contre le voyageur et son assurance villégiature. |
| Le téléviseur disparaît pendant un séjour | Demande à Airbnb ; votre garantie vol seulement si elle couvre le vol par un occupant autorisé, ce qui est rare. | Votre caution, puis plainte. La plupart des contrats excluent le vol sans effraction par une personne à qui vous avez remis les clés. |
| Une tempête rend le gîte inlouable trois semaines | Votre contrat (tempête, catastrophe naturelle), plus la perte de loyers si vous l'avez souscrite. | Votre contrat, plus la perte de loyers si vous l'avez souscrite. Les arrhes des voyageurs sont à rembourser selon vos conditions. |
Ces réponses varient d'un contrat à l'autre, surtout pour le vol, la casse et la perte de loyers : c'est pour cela que le mail plus bas pose chaque question par écrit.
Abandon de recours : certains contrats de propriétaire prévoient, selon leur rédaction, que vous et votre assureur renoncez à vous retourner contre l'occupant, le plus souvent pour l'incendie et le dégât des eaux. C'est confortable pour le voyageur, mais cela veut dire que votre assureur paie seul, et que la franchise reste pour vous. Lisez la clause avant de signer.
3. Le vérificateur : où sont vos trous de garantie ?
Cochez ce qui correspond à votre gîte. Le vérificateur liste les points à faire confirmer par écrit, puis prépare le mail à votre assureur.
Gardez la réponse. En cas de sinistre, c'est elle qui prouve que le risque était déclaré.
4. AirCover : ce qu'il fait, ce qu'il ne fait pas
- Ce qu'il fait : la garantie dommages des hôtes rembourse jusqu'à 3 millions de dollars les dégâts causés par des voyageurs Airbnb au logement et aux biens ; l'assurance responsabilité civile des hôtes couvre jusqu'à 1 million de dollars si un voyageur se blesse ou abîme le bien d'un tiers pendant un séjour.
- Ce qu'il ne fait pas : les séjours réservés ailleurs, l'usure normale, l'argent liquide. La demande passe par le centre de résolution, dans les 14 jours après le départ ou avant l'arrivée du voyageur suivant, avec photos, devis ou factures ; le voyageur est sollicité d'abord. Conditions, exclusions et plafonds sont ceux du programme en vigueur le jour de la réservation : relisez-les sur airbnb.fr.
- Ce qu'il ne remplace pas : votre contrat. Un dégât des eaux qui touche le voisin, une tempête, un sinistre entre deux séjours ou une réservation directe restent pour votre assureur.
Si vous louez sur plusieurs canaux, votre contrat doit couvrir tous les séjours comme s'il n'y avait pas d'AirCover. Ce qui vient d'Airbnb est un plus, pas une base.
5. En réservation directe : les trois papiers qui vous protègent
- Un contrat de location qui mentionne le dépôt de garantie, son montant et son délai de restitution.
- Un état des lieux d'entrée et de sortie, avec photos datées : sans lui, la caution se défend mal. Notre guide de l'état des lieux et de la caution donne la méthode.
- L'attestation d'assurance villégiature du voyageur : vous pouvez la demander à la réservation. Elle est souvent incluse dans son assurance habitation ; une carte bancaire, même haut de gamme, ne couvre en général pas les dégâts causés dans une location.
Ces papiers servent aux réservations prises en direct. Pour un séjour réservé sur Airbnb, tout passe par Airbnb, du message à la demande de remboursement.
Questions fréquentes
L'assurance est-elle obligatoire pour une location saisonnière ?
Pour une maison seule, non : aucune loi n'oblige le propriétaire à s'assurer. En copropriété, oui : chaque copropriétaire doit assurer sa responsabilité civile, qu'il occupe son lot ou le loue. Un label comme Gîtes de France peut aussi l'exiger.
Faut-il prévenir son assureur avant de louer sur Airbnb ?
Oui, sauf si votre contrat prévoit déjà la location. Mettre son logement en location saisonnière en cours de contrat est une circonstance nouvelle qui aggrave le risque : le Code des assurances (article L113-2) demande de la déclarer dans les 15 jours. À défaut, l'indemnité peut être réduite en proportion de la cotisation qui aurait dû être payée (article L113-9), et le contrat peut être annulé si l'omission est intentionnelle et a changé l'appréciation du risque (article L113-8).
AirCover remplace-t-il une assurance ?
Non. Il ne couvre que les séjours réservés sur Airbnb et pas les sinistres hors séjour (tempête, dégât des eaux entre deux voyageurs). Il complète votre contrat.
Combien coûte une assurance pour un gîte ?
À titre indicatif, de l'ordre de 180 à 250 € par an pour une PNO de maison selon les comparateurs en 2026. Le vrai prix dépend de la surface, de la commune, du mobilier, des garanties (perte de loyers, piscine) et d'une éventuelle surprime pour la courte durée : seul un devis le donne.
Qui paie si le voyageur casse quelque chose ?
Sur Airbnb, faites une demande à Airbnb dans les 14 jours. En direct, la caution prévue au contrat, justifiée par l'état des lieux, puis l'assurance villégiature du voyageur ou votre garantie mobilier.
Sources consultées le 29/10/2026 : loi n° 65-557 du 10 juillet 1965, article 9-1 (créé par l'article 58 de la loi Alur n° 2014-366) ; Code des assurances, articles L113-2, L113-8 et L113-9 ; Airbnb, AirCover pour les hôtes et Garantie dommages des hôtes (airbnb.fr) ; Selectra et Meilleurtaux, prix de l'assurance PNO en 2026 ; SeLoger et Allianz (garantie villégiature, abandon de recours) ; Moneyvox (exigence de Gîtes de France) ; Le Lynx (cartes bancaires) ; Groupama et Generali (location saisonnière et assurance habitation). Informations générales : seul votre contrat fait foi, faites confirmer chaque point par écrit.